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理财支招白领还是不当的好

发布时间:2020-09-14 08:01:47
理财支招:“白领”还是不当的好 -个案资料 小徐,女,26岁,未婚,月收入税后7000元,单位有三险一金。有房有车,因为有家里的经济赞助,因此没有车贷和房贷。由于收入稳定,没有贷款压力,储蓄意识不强,没有进行任何投资,收入所得是想花就花,刷卡成为很平常的习惯,只有账单到手才知道又花多了,工资全没,成了另一种意义上的白领。 由于单位保障水平不高,小徐为自己买了一款万能保险,年缴1万元,缴15年。由于花销大,基本没存款。此外,当初装修房子的时候向朋友借了5万元。 每月开销包括:通讯费150元,交通费500元,美容加衣服600元,餐饮费500元,其他约450元。此外每年都要出去旅游,至少5000元的旅游花费。 -理财目标 1.想进行基金投资,怎么操作更合适? 2.尽快还清欠款。 3.想攒钱继续读书进修(研究生或者管理类MBA)。 -财务状况分析 小徐的家境算是不错,父母已经为其置办了对个人而言耗资最大的两项资产汽车和住房,小徐自身也没有还贷的压力,这本是件好事,但这同时也让小徐降低了对财富积累和理财规划的重视度,不懂得量入为出,那么,小徐成为月光族也就是自然而然的事了。 小徐正处于人生精力最充沛的阶段,也是人生财富的重要积累期,因此必须从现在起就将财富积累和规划提上日程,这样才不会让自己每每因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬。对于现在的小徐,最重要的就是先打理好自己的收入,开始积累财富,从而积极理财。 小徐的财务状况相对简单,除了父母为其购置的房产和汽车,金融资产几乎为零,同时还背负有50000元欠款。每月收螺纹钢筋网片入7000元,对于工作不久的职场新人来说属较高水平,每月日常必要支出2200元,支出占比31%,每月结余4800元,结余占比69%,属合理水平。考虑年度收支状况,每年收入84000元,减去日常必要支出、旅游费、保费等支出,年度共结余42600元,结余占比51%,在合理范围内。因此,充分合理地规划好结余资金,量入为出,将是小徐实现理财目标的不二法宝。 -理财建议 记账+分析理清资金去向 首先建议小徐建立一个小账本,每天记录收入和支出情况,坚持3个月,真正看清资金流向,这样不仅可以让你对自己目前的资产状况了然于胸,同时小账本也会提醒你避免过度消费,平衡好收支比例。 其次,建议小徐对3个月的数据认真进行判断分析,去粗取精,减少不必要的支出,譬如小徐可以将旅游中的五星级酒店住宿降为四星级,衣服可以多买一些百搭的经典款等等。另外也可在每月月初为自己做一个支出计划,对每一项支出设定一个最高限额,坚持几个月下来便可以让自己收支自如了。 另外可到银行开通上银行,这样可以随时查询余额,上银行还可以通过银行卡的收支记录进行图形分析,方便快捷,一目了然。 开立零存整取账户强制储蓄 小徐每月税后7000元的收入,扣除日常必需开销2200元,剩余可支配收入为4800元。根据小徐的收支情况,建议每月发工资后,先要考虑到银行存钱。开立一个零存整取账户,每月向零存整取账户定额存入825元,按目前一年期零存整取利率1.71%计算(零存整取一年的利率等同于三个月定期存款利率),年末可积累出10000元保险费。 旅游经费靠投资货币市场基金 每月存入货币市场基金1000元,作为每年5000元的旅游费积累,存够即可随时支取去旅游,剩余资金可作为备用流动性资金,以备不时之需。货币基金年投资起点低,通常1000元起,且无申购、赎回费,适合小量资金临时存放。年化收益率通常在1%-2%之间,虽收益不高,但流动性非常强且操作方便,建议办理上银行专业版进行操作,通常T+2到账。 另外,随着资金量不断提高,也可选择目前各银行提供的日日赢利的人民币理财,通常5万元起,其优势在于当时赎回当时到账,且收益是活期利息的4倍左右。 理财顾问:宋然招商银行北京分行亚运村支行高级理财顾问AFP理财规划师 每月拿1500元定投基金组合 由于小徐目前的资金量不大,精力有限,建议采用基金定投。起初先少量进行投资,随着财富的不断增加,随后逐烧结彩砂步加大投资金额。 建议每月向基金定投账户投资1500元,选择两只基金进行投资,达到分散风险的目的。可以选一只被动投资的、沪深300指数基金,另一只选择牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。假设每年收益10%,每月定投1500元,两年后便可积累40000.96元,五年后便可积累117123.57元。 基金定投的投资收益情况通常表现为微笑曲线,低位时定投的越多,右端的收益曲线就会越上翘。鉴木雕花窗于目前基金品种众多,投资者除自己研究外,还可向银行理财顾问进行咨询。另外,基金的适时转换,赎回时点选择也都可以与理财顾问进行沟通。 这样每月还将剩余1475元,这笔钱用于定期储蓄,可根据资金使用时间决定定存期限,3个月至2年不等。假设两年后用钱,那么第一个月的1475元就可存两年定期,达到利息收益最大化,第六个月的1475元就可以先存一年定期,到期后再转存成六个月定期。这样,两年后就可用此笔资金,外加货币基金和基金定投的本金及收益,偿还50000元欠款,并同时用剩余资金交学费,尽快进行深造。
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