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国企退休职工如何理财让50万存款增值

发布时间:2019-08-14 17:47:30

国企退休职工如何理财让50万存款增值

【理财案例】

曹老伯和老伴,今年都已70岁,老两口是某国企的退休职工,每年退休金总计6万元,两人住一个90平米的房子。女儿已结婚,家庭美满幸福,不需要他们支持。另外女儿每月还给他们1000元左右的生活费。老两口平时生活节俭,每月生活开支3000元。目前老两口有存款50万,有基本的,无其他商业保险。想咨询理财师如何理财让50万元存款增值?从而也能规避大病对于家庭收入造成的冲击?

【财务分析】

曹老伯和老伴每年有6万元存款,女儿每月给他们1000元的生活费,而他们每月生活开支3000元,因此这部资金基本够他们使用,另外每月还有3000元结余,总的来说生活挺稳定。

投资方面,理财师建议曹老伯家理财应稳字当先,50万理财最好以保值为主,增值为辅。尽量选择低风险的投资方式,从应急角度来考虑,老人应配置一定比例的超短期型理财产品。

【理财建议】

综合分析了曹老伯家的财务情况,50万元如何理财,理财师提出理财建议如下:

1、家庭紧急备用金

20%的存款作为家庭紧急备用金,即10万元,理财师认为可以投入货币基金,年化收益率4%左右,或购买超短期理财产品,如1个月的宜盛月月鑫,年化收益率7%等,流动性较强,以备家庭不时之需。

2、稳健投资增值

70%的存款用于投资来获稳健增值,即35万元,理财师建议配置一些低风险安全性较高的5%,5年期年利率5.41%;银行保证收益类型理财产品,年化收益率5%左右;或者固定收益类理财产品,年化收益理财率10%起,这些投资方式既能保障本金的安全性,又能抵抗通胀

,一举两得。

3、增加家庭保障

10%存款用于增强家庭保障,如果有合适的大病类的保险,在保费合适的情况下,认为可以适当投保,以规避重大疾病对于家庭带来的冲击。

最后,理财师还建议曹老伯和老伴生活不要太节俭,注重合理饮食就行。平时还需丰富老年生活,培养自己的兴趣,如绘画、学乐器、唱歌、跳舞等等,如果身体健康,还可以经常出去旅游,感受一下大自然,保持心情愉悦!

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